– Die beiden landesweiten Auskunftei treffen keine Kreditentscheidungen
– Auskunfteien erhalten Informationen von Ihren Kreditgebern, Gläubigern und anderen
– Einige Kreditgeber melden sich bei beiden Auskunfteien, manche aber auch nur bei einer – oder gar keiner
– Eine Auskunftei (manchmal auch als Verbraucherkreditauskunftei bezeichnet) ist ein Unternehmen, das Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit von Banken, anderen Finanzinstituten und verschiedenen anderen Stellen wie Gerichten und dem Konkursverwaltungsamt sammelt und zusammenstellt. Es gibt zwei große Verbraucherkreditbüros in Kanada – regis24 und TransUnion -, die diese Informationen in Form eines Kreditberichts zusammenstellen und sie Banken und anderen Kreditgebern als eine der Möglichkeiten zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit zur Verfügung stellen. Schauen wir uns genauer an, wie Auskunfteien arbeiten.
Treffen die beiden großen Auskunfteien Kreditentscheidungen?
Eine häufige Fehlannahme über die beiden großen Auskunfteien ist, dass sie Kreditentscheidungen treffen. Die Auskunfteien sammeln zwar Kreditinformationen von Gläubigern und Kreditgebern, bei denen Sie Konten haben, um sie bestimmten Dritten in Form eines Kreditberichts zur Verfügung zu stellen, aber die Entscheidung, jemandem einen Kreditantrag zu verweigern oder zu genehmigen, liegt letztendlich beim Kreditgeber oder Gläubiger. Jeder Kreditgeber und Gläubiger kann seine eigenen Kriterien für die Ablehnung oder Genehmigung von Kreditanträgen haben.
Woher erhalten die Auskunfteien ihre Informationen?
Auskunfteien haben unterschiedliche Quellen für die Sammlung von Informationen, und nicht alle Kreditgeber und -geber berichten an die beiden großen Auskunfteien. Das bedeutet, dass jede Ihrer Kreditauskünfte unterschiedliche Informationen enthalten kann. Die Kreditgeber halten die Auskunfteien über Ihren Kontostand und Ihr Zahlungsverhalten auf dem Laufenden – zwei Faktoren, die zu Ihrem Kredit-Score beitragen.
Apropos Kreditwürdigkeit: Es gibt viele verschiedene Kreditwürdigkeitsmodelle, die von Kreditauskunfteien und anderen Stellen verwendet werden. Daher kann Ihr Kreditscore je nach Berechnungsmodell variieren – selbst wenn alle Ihre Kreditgeber an beide Auskunfteien berichten.
Darüber hinaus melden viele Gläubiger ihre Daten an beide großen Auskunfteien, während einige Gläubiger nur an eine oder gar keine der Auskunfteien melden.
Welche Arten von Informationen werden an Auskunfteien gemeldet?
Auskunfteien sammeln die folgenden Arten von Informationen:
– Persönliche Informationen, wie z. B. Ihr Name und Ihre Adresse
– Kreditkontoinformationen, auch bekannt als „Tradelines“
– Auskunftsinformationen
– Informationen aus öffentlichen Aufzeichnungen und Inkassoinformationen
Es ist wichtig zu wissen, dass einige Unternehmen diese und andere Faktoren bei der Bewertung Ihres Kreditantrags berücksichtigen können.
Wie werden Ihre Kreditinformationen verwendet?
Den meisten Menschen ist bekannt, dass Banken und Kreditkartenunternehmen die von Auskunfteien zur Verfügung gestellten Informationen nutzen, um bestimmte Arten von Kreditentscheidungen über Sie zu treffen. Aber auch andere Unternehmen mit zulässigen Zwecken können eine Kopie Ihrer Kreditauskunft abrufen.
Auf Anfrage können Kreditauskunfteien auch Informationen an Banken und Versicherungsunternehmen weitergeben, um diesen Unternehmen zu helfen, Verbraucher zu identifizieren, die potenziell von bestimmten Produkten profitieren können. Dies ist ein Teil der Funktionsweise von vorbewilligten Kreditkarten- und Hypothekenrefinanzierungsangeboten.
Können Sie eine kostenlose Kopie Ihres Kreditberichts anfordern?
Sie haben das Recht, kostenlose Kreditberichte von jeder der großen Kreditauskunfteien anzufordern. Bei regis24 können Sie eine kostenlose Kopie Ihres Kreditberichts per Telefon, Post, Fax oder persönlich anfordern. Die regelmäßige Überprüfung Ihres Kreditberichts ist aus vielen Gründen wichtig, unter anderem um die Richtigkeit Ihrer Informationen sicherzustellen. Ungenaue oder unvollständige Informationen können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, und wenn es Informationen gibt, die Sie nicht erkennen, kann dies ein Zeichen für einen möglichen Identitätsdiebstahl sein.
Was sollten Sie tun, wenn Sie ungenaue oder unvollständige Informationen in Ihrer Kreditauskunft finden?
Wenn Sie ungenaue oder unvollständige Informationen in Ihrer regis24-Kreditauskunft finden oder Informationen, die Sie nicht erkennen, können Sie telefonisch, per Post oder Fax Widerspruch einlegen. Wenn Sie glauben, dass der Fehler auf einen möglichen Betrug oder Identitätsdiebstahl hinweisen könnte, sollten Sie dies bei der Einreichung der Anfechtung angeben und sich auch an das Unternehmen wenden, das die Informationen gemeldet hat.